金某某地下錢莊洗錢案
★介紹
該案線索由金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告觸發(fā)，反洗錢主管部門甄別分析后移送公安機(jī)關(guān)。公安機(jī)關(guān)以金某某非法經(jīng)營(yíng)罪立案?jìng)刹?，分別于2015年和2016年，破獲地下錢莊案3起，抓捕主要犯罪嫌疑人4人，現(xiàn)場(chǎng)收繳查扣銀行卡88張，存折6個(gè)，現(xiàn)金人民幣2.2萬(wàn)元，韓元315.5萬(wàn)元；電腦5臺(tái)，手機(jī)15部；記賬筆記本24冊(cè)；汽車一臺(tái)；凍結(jié)賬戶39個(gè)，凍結(jié)資金182.2萬(wàn)元。該案涉及遼寧、山東、江蘇、浙江、廣東等10余個(gè)省市的3708個(gè)賬戶，涉案金額合計(jì)34億元。
★基本案情
（1）發(fā)案情況
2015年5月，反洗錢主管部門收到G銀行報(bào)送的重點(diǎn)可疑交易報(bào)告，報(bào)告顯示，轄區(qū)內(nèi)金某某等多人的銀行賬戶資金收付規(guī)模大，交易異常頻繁。據(jù)統(tǒng)計(jì)，從2014年年初至報(bào)告日，金某某等人的賬戶交易31200筆，累計(jì)交易金額3.65億元，涉及交易對(duì)手1783個(gè)，其中大量韓籍非居民和朝鮮族居民，交易對(duì)手中多人涉及以往地下錢莊交易線索，單筆交易金額多與韓元兌換匯率存在固定關(guān)系，交易用途記錄“兌韓元”等信息，初步判斷為地下錢莊非法經(jīng)營(yíng)案。2015年6月24日，反洗錢主管部門將該線索移送公安部門，公安部門經(jīng)過(guò)前期摸排和分析，于2015年8月19日進(jìn)行立案?jìng)刹椤?/span>
（2）反洗錢調(diào)查情況
反洗錢部門積極協(xié)助調(diào)查，參與分析銀行交易數(shù)據(jù)，從可疑交易報(bào)告最初關(guān)注的金某某地下錢莊線索，深入挖掘出趙某某和尹某某兩個(gè)更大的地下錢莊線索，從最初排查關(guān)注的6個(gè)自然人銀行賬戶，增加到39個(gè)，及時(shí)、準(zhǔn)確地幫助公安機(jī)關(guān)鎖定涉案賬戶，并且協(xié)調(diào)采取凍結(jié)賬戶的措施。
（3）偵查發(fā)現(xiàn)情況
①罪犯具有明顯的反偵查意識(shí)。偵查發(fā)現(xiàn)，3個(gè)地下錢莊的控制人金某某、趙某某及尹某某對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)測(cè)方法非常了解。金某某、趙某某分別以株某貿(mào)易商行和綠某貿(mào)易有限公司作為掩護(hù)，以商貿(mào)公司的業(yè)務(wù)背景掩飾地下錢莊的非法經(jīng)營(yíng)和資金交易，通過(guò)借用親朋好友在12家銀行的88個(gè)賬戶，采取分拆和跨行交易等方式，以規(guī)避金融機(jī)構(gòu)資金監(jiān)測(cè)的傳統(tǒng)識(shí)別要點(diǎn)。該案涉案金額超過(guò)34億元，但主要交易賬戶年均交易不足300筆，累計(jì)交易額不超3000萬(wàn)元，成功逃避了多數(shù)金融機(jī)構(gòu)反洗錢可疑資金監(jiān)測(cè)。
②非法經(jīng)營(yíng)地下錢莊的控制人是再犯。據(jù)公安機(jī)關(guān)通報(bào)，該案主要犯罪嫌疑人之一趙某某，2005年曾因非法經(jīng)營(yíng)地下錢莊被抓捕，但因地下錢莊案?jìng)赊k取證困難，最終能確認(rèn)的案值遠(yuǎn)比實(shí)際小，造成懲處力度不足，所以致使趙某某很快就又重操舊業(yè)，并且此次涉案金額比上次更大。據(jù)了解，由于地下錢莊案涉及地域廣、人員眾多，異地取證特別困難，最終能取證確認(rèn)的案值往往與實(shí)際相差甚遠(yuǎn)，造成對(duì)犯罪的懲處力度降低。犯罪成本與非法收益的不對(duì)等，極易導(dǎo)致地下錢莊經(jīng)營(yíng)死灰復(fù)燃。
★案例評(píng)析
（1）案件資金交易特征
①客戶。經(jīng)調(diào)查，涉案賬戶個(gè)人及主要交易對(duì)手多是非居民或朝鮮族居民。
②開(kāi)戶。涉案賬戶開(kāi)戶時(shí)間集中，部分賬戶為代理開(kāi)戶，且全部賬戶均開(kāi)通了網(wǎng)上銀行。
③交易特點(diǎn)。一是單邊對(duì)敲。采用本幣、外幣賬戶境內(nèi)外分別收付款的方式實(shí)現(xiàn)貨幣跨境匯兌。二是拆分交易。同一交易向同一目標(biāo)賬戶匯款時(shí)，有意將大額整數(shù)資金拆分成多筆小額非整數(shù)資金分時(shí)匯兌。三是多渠道進(jìn)行。關(guān)聯(lián)賬戶之間調(diào)撥款項(xiàng)時(shí)，分別采用網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、ATM轉(zhuǎn)賬、柜面匯款等渠道交易。四是分散交易。為便于交易管理，根據(jù)賬戶收付款功能、客戶所屬地理區(qū)域分別通過(guò)多個(gè)銀行的賬戶交易。五是賬戶頻繁更換。通常一個(gè)賬戶使用幾個(gè)月后就會(huì)被廢棄。
（2）案件啟示
地下錢莊跨境匯兌通道存在被恐怖融資犯罪利用的風(fēng)險(xiǎn)。3個(gè)地下錢莊的交易中，趙某某地下錢莊交易涉及49個(gè)新疆自然人賬戶接收境外匯款130筆，合計(jì)金額2172.87萬(wàn)元人民幣。由于境外匯款方身份不明，境內(nèi)收款賬戶均在外地的N銀行開(kāi)戶，資金去向難以進(jìn)一步核查，存在較大的恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)全國(guó)涉恐活動(dòng)嫌疑人員聯(lián)網(wǎng)核查顯示，其中11名人員的家族成員或本人直接涉嫌新疆“7·5”事件、分裂國(guó)家和其他危害國(guó)家安全的事件。
以上案例選自反洗錢名家經(jīng)典圖書——《金融機(jī)構(gòu)可疑交易與洗錢犯罪類型分析》
